南京银行:2021年营收、净利“双位数”增长,大零售战略成果亮眼

发布日期:2022-04-30 11:11    点击次数:182

  2021年,全球经济迎来复苏曙光,然而疫情反复拖累需求,能源供给影响生产,国内经济下行压力逐季显现。在复杂多变的宏观及外部环境下,商业银行总体表现较为平稳。其中,南京银行(601009)凭借稳中有进、稳中趋优的良好业绩,交出了一份规模、质量、效益协调发展的经营答卷。

  在近日公布的2021年报中,南京银行全年实现营业收入409.25亿元,同比上升18.74%,实现归属于母公司股东的净利润158.57亿元,同比增长21.04%,主要监管指标继续保持稳定,资本市场表现可圈可点。

  经营规模稳健增长,不良率多年低于1%

  2021年,南京银行资产总额进一步扩张至1.74万亿元,同比增长15.28%。存款历史性跨越并站稳万亿大关,达到1.07万亿元,较上年增长13.26%。贷款突破7900亿元,较上年增长17.16%。全年实现营业收入409.25亿元,较去年增加64.60亿元,同比上升18.74%。

  报告期内,138.22亿元的非利息净收入表现非常亮眼,增幅高达28.32%,在营业收入中占比33.77%,同比增长2.52%。其中,实现投资收益70.69亿元,同比增长41.54%,对此,南京银行表示,一方面在于金融投资的资产配置规模实现同比增加,带来投资收益的整体提升;另一方面,2021年金融市场利率震荡下行,交易性金融资产年化收益率同比大幅提升,带来相关丰厚收益,债券型基金的分红频率有所提高, 浙江赛永实业有限公司分红规模亦有所增大。

  在资产规模、存贷款总量、经营效益纷纷取得“双位数”增长的同时,南京银行的资产质量也处于较好水平。截至2021年末,该行不良贷款率为0.91%,较年初持平,连续多年保持在1%以下。另外,该行抵御风险能力进一步增强,拨备覆盖率较年初上升5.58%至397.34%,保持上市银行先进水平。

  在资本充足率方面,受益于报告期内该行多渠道推进资本和资金补充,完成200亿元A股可转债、200亿元2021年第一期金融债券发行。截至2021年末,南京银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为10.16%、11.07%及13.54%。

  大零售战略2.0,业绩效果亮眼

  近两年来南京银行推进大零售战略转型,零售业务的发力,成为该行业绩的重要推动力。按业务划分来看,南京银行的营业收入主要来自对公业务、个人业务及资金业务三大板块。其中,个人银行业务营业收入90.94亿元,同比增加21.86亿元,同比增长31.64%,在营业收入中占比22.22%。个人银行利润总额28.58亿元,同比增加6.86亿元,同比增长31.57%。

  这主要得益于大零售战略2.0的深入推进,管理零售客户金融资产规模与零售存贷款规模保持较快增长,财富管理转型与私人银行改革带动非息收入持续提升。

  截至2021年末,南京银行零售客户总量达到2362.65万户,较上年末增加201.44万户,增幅9.32%。其中,私钻客户规模达到34,291户,较年初新增4,027户,增幅13.31% ;财富客户规模达到57.14万户,较年初新增6.32万户,增幅12.44%。

  在大财富管理转型布局上,南京银行始终坚持“全金融资产”发展主线,充分发挥子公司专业优势,扩大行外优质合作机构,不断提升零售客户全生命周期、全产品链条的资产配置能力,逐步推动财富管理向“买方服务”转型 ,管理零售客户金融资产年增量创历史新高 。截至2021年末,南京银行零售客户AUM(管理金融资产规模)达5667.48亿元,较年初增长16.35%。

  金融科技投入增长55%,赋能数字化转型

  数字化转型已成为银行发展重要驱动力。南京银行以“鑫五年科技规划”为纲领,纵向深化数字化转型,横向加快开放银行建设,全面推进数字、技术、业务、场景的深度融合,为全行经营发展充分赋能。

  在金融科技方面,南京银行对科技资金投入和人才队伍建设都高度重视。2021年金融科技共计投入13.4亿元,较去年增长55%,在营业收入中占比3.27% 。同时,该行持续开展人才引进,全行科技人员数量较去年增加150人,增幅31%。

  朝着“云化、线上化、智能化”的数字化转型方向,南京银行以金融科技为支撑,构建丰富的金融服务生态。持续推动N Card信用卡、手机银行APP等升级迭代,加快提升业务线上化服务能力。深入推进数字化厅堂管理和运营,将数字员工嵌入智能营销平台、鑫微厅、手机银行等应用场景,提升智能化服务效率。得益于此,2021年手机银行APP最高月活跃客户(MAU)132万户,较去年同期提升27%。

  面对不确定的外部环境,确定是南京银行对自身的认知、改变和应对。南京银行表示,将坚定面向市场,深化经营布局,深度拥抱金融科技,增强转型动能,不断提升综合化金融服务水平,坚守服务实体经济本职,守牢风险底线,增强发展韧性 ,继续争当城商行和上市银行中的“绩优生”。

AAB